Назад

ⓘ Переплата по кредиту




                                     

ⓘ Переплата по кредиту

Переплата по кредиту - это общая сумма всех расходов, понесенных заемщиком в процессе погашения задолженности. В переплату не включается сумма основного долга, которую клиент получил на руки после оформления кредитного договора. Фактически вычисляется как разница между всеми платежами по кредиту и суммой к выдаче.

                                     

1. Определение

Переплата по кредиту – сумма, которую заемщик платит кредитору сверх того, что было получено в долг. В отличие от эффективной процентной ставки рассчитывается в денежном выражении, а не в виде процента.

Переплата по кредиту - показатель, который не учитывает изменение цены денег по мере выплаты кредита, однако он может дать заемщику реальное представление о том, во сколько ему обойдется кредит. При подписании кредитного договора, банк обязан предоставить клиенту расчет, в котором будет отображен показатель переплаты по кредиту, а также эффективной процентной ставки.Реальную переплату заемщик может оценить самостоятельно, суммируя все возможные обязательные или добровольные расходы.

Уменьшение переплаты можно нужно планировать еще до получения займа. Хотя есть способы снизить переплату и по уже сделанным займам.

                                     

2. Показатели кредита, влияющие на переплату

Переплата по кредиту определяется прежде всего значением показателей, которые используются при расчете аннуитетного или дифференцированного платежа. Если брать и проводить анализ формулы аннуитетного платежа.

Условная формула для расчета переплаты для аннуитета:

Сумма переплаты = число платежейсрок кредита * сумму платежа - сумма кредита.

Исходя из анализа формулы можно сделать выводы:

  • Ставка по кредиту - чем она больше, тем больше платеж. Чем больше платеж - больше переплата
  • Схема погашениятип платежей. Дифференцированная схема погашения более выгодна по сравнению с аннуитетной, т.к. остаток долга по кредиту уменьшается быстрее за счет первоначально большей доли в счет погашения тела кредита в составе ежемесячного платежа.
  • Срок кредита. Чем больше срок, тем больше число ежемесячных платежей, а значит и переплата. Выгоднее брать кредит на малый срок, тогда переплата будет меньше, но размер платежей больше
  • Сумма кредита. Чем она больше - тем больше ежемесячный платеж исходя из формулы аннуитета. Раз больше платеж - то больше переплата.
                                     

3. Статьи расходов

Данный показатель рассчитывается в денежном выражении и может включать в себя следующие статьи расходов:

  • оплата за СМС-информирование и прочие подключенные услуги;
  • оплата услуг оценщика/нотариуса;
  • страхование;
  • процентная ставка обязательное условие всех кредитных продуктов и займов;
  • комиссия за обслуживание карты или счета;
  • комиссия за снятие наличных актуально для кредитных карт;
  • штрафы и пени при возникновении просроченной задолженности;
  • госпошлина актуально для Ипотеки.
  • комиссии при погашении – взимаются при внесении средств через другие банки и платежные системы;
                                     

4. Уменьшение переплаты

Для уменьшения переплаты по кредиту рекомендуется:

  • производить оплату только через отделения и банкоматы, а также Интернет банк финансового учреждения или его партнеров. В этих местах оплаты нет комиссий за перевод, а значит переплата по кредиту будет меньше
  • пользоваться льготнымгрейс периодом по кредитным картам;
  • Производить рефинансирование кредита по меньшей ставке, чем есть. При рефинансировании меняется процентная ставка по кредитууменьшается. Раз процент меньше, значит и переплата меньше.
  • Возврат страховки при полном досрочном погашении. Возможен при наличии в договоре по кредиту данного условия. Часть денег по кредиту удастся вернуть, значит переплата снизится.
  • Получение налогового вычета. Актуально для ипотеки. Средства от вычета можно использовать на досрочное погашение, что снизит переплату.
  • Правильный выбор даты и суммы досрочного погашения приводит к уменьшению переплаты.
  • Погашать кредит досрочно как можно раньше и как можно на большие суммы. Досрочное погашение снижает переплату по кредиту за счет более быстрого уменьшения основного долга. Раз основной долг уменьшается быстрее, процентов нужно заплатить меньше.


                                     
  • условий зависит переплата по кредиту и другие моменты, важные для финансового благополучия заемщика. После оформления заявки на кредит заемщиком и одобрения
  • ипотечный кредит ипотеку Обычно результатом расчета является величина ежемесячного платежа и суммарная переплата Если оформляется ипотечный кредит на дом
  • кредитный калькулятор. Сумарная переплата по кредиту в виде процентов при дифференцированных платежах можно быть рассчитана по формуле арифметической прогрессии
  • название досрочное погашение по кредиту И полное, и частичное досрочное погашение кредита влияют на сокращение общей суммы переплаты в чём в первую очередь
  • меньше переплата Основная статья: Ипотечный брокеридж Ипотечный брокеридж - это услуги по подбору, оформлению и получению ипотечных кредитов Ипотечным
  • оформить в выгодные кредиты Многие из кредитных программ банки - партнёры предоставляют эксклюзивно в сети 5 ЭЛЕМЕНТ РАССРОЧКА 0  переплат - предельно простой
  • страхования. Это делается для оказания влияния на экспорт товаров. В случаях переплаты - налоги возращались. В этот же период в СССР согласно законодательству
  • экспресс - кредитования и дополнительных сервисов. По состоянию на конец августа 2015 года эффективная ставка по кредиту на покупку новых автомобилей иностранной
  • сумма долга с попыткой её уменьшить и по возможности полностью избавиться от задолженности, а в случае переплаты взыскание денежных средств с кредитора
  • латов по кредиту Liepājas metalurgs  рус. DELFI  22 апреля 2013 Дата обращения 2 июня 2018. DELFI. Латвия заплатила 6 миллионов по кредиту Liepājas
  • платеж за II квартал составит 30 тыс. руб., то у компании образуется переплата в размере 270 тыс. руб. 100 000 руб. х 3 мес - 30 000 руб. В этом